最新的工商注冊信息顯示，5月24日，中國人民銀行設(shè)立了存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司，注冊資本100億元，中國人民銀行為唯一出資人。

　　工商信息顯示，存款保險(xiǎn)基金管理公司的經(jīng)營范圍為：進(jìn)行股權(quán)、債權(quán)、基金等投資;依法管理存款保險(xiǎn)基金有關(guān)資產(chǎn)，直接或者委托收購、經(jīng)營、管理和處置資產(chǎn);依法辦理存款保險(xiǎn)有關(guān)業(yè)務(wù);資產(chǎn)評估;國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　存款保險(xiǎn)基金管理公司的成立，意味著啟動于2015年的存款保險(xiǎn)制度又向前邁了一個臺階。值得注意的是，該基金公司設(shè)立的同一天，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布公告稱，鑒于包商銀行股份有限公司出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，為保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益，決定接管包商銀行。公告同時(shí)表示，人民銀行、銀保監(jiān)會和存款保險(xiǎn)基金對個人儲蓄存款本息全額保障，個人存取自由，沒有任何變化。

　　在筆者看來，存款保險(xiǎn)基金管理公司的設(shè)立，是這次接管包商銀行的前置條件之一。因有很多合同需要存款保險(xiǎn)基金作為一方主體去簽署。而包商銀行被接管，也意味著金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制提速。

　　近年來，監(jiān)管層把防范金融風(fēng)險(xiǎn)放在首位。今年兩會期間，來自中國人民銀行系統(tǒng)的數(shù)位兩會代表提出，應(yīng)加快建立市場化、法治化的金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制。中國人民銀行行長易綱在3月舉行的中國發(fā)展高層論壇2019年會上表示，要健全問題金融機(jī)構(gòu)的處置機(jī)構(gòu)和處置的機(jī)制，探索以存款保險(xiǎn)為平臺，建立市場化、法治化金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。

　　很可能包商銀行就是邁出市場化、法治化退出的第一步。而隨著存款保險(xiǎn)制度的逐步完善，國內(nèi)出現(xiàn)銀行破產(chǎn)是早晚的事情。

　　對于老百姓來說，退出機(jī)制將促使金融機(jī)構(gòu)更好地改進(jìn)金融服務(wù)，保持競爭力。不過需要提醒的是，存款保險(xiǎn)施行限額償付，目前存款本金加利息最高償付金額50萬元，不包括理財(cái)產(chǎn)品。這也意味著金融機(jī)構(gòu)將逐步打破剛兌，今后在選擇存款銀行和購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要注意挑選有實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)。