中國消費者報重慶訊(記者 劉文新)重慶消費者謝廷(化名)的銀行卡先后在四川省南充市、江西省余干縣等地被盜刷，盜刷金額共69900元。重慶市第四中級人民法院近日認定涉案銀行未能盡到交易安全保障義務，導致了儲戶的經濟損失，終審判決銀行全額賠償存款及利息損失。

　　謝廷在重慶農村商業銀行彭水支行(以下簡稱農商行彭水支行)辦理了一張銀行借記卡，并開通了短信提示交易功能。2017年6月29日14時48分37秒，謝廷拿著這張銀行卡到農商行彭水支行郁山分理處辦理了一筆10萬元的轉賬業務，賬戶余額顯示為71272.69元。

　　讓謝廷感到意外的是，隨后不久，他的手機接到短信提示：銀行卡分別在18時20分49秒、21分38秒，在四川省南充市麗麗精品服飾店通過POS機刷卡消費2.99萬元、2萬元。緊接著，18時24分15秒、24分46秒、25分23秒、25分56秒，銀行卡在江西省余干縣建設銀行城北支行的ATM機上各取款5000元，并扣取了手續費2元。

　　謝廷立即向公安機關報案，彭水縣公安局漢葭水陸派出所對謝廷作了詢問筆錄和受案登記，并于次日立案調查，現該案仍處于偵查過程中。

　　謝廷要求農商行彭水支行賠償被盜刷的金額及手續費共計69902元，遭到拒絕，于是向彭水縣人民法院提起訴訟，請求判令農商行彭水支行賠償他存款損失69902元，并從2017年6月29日起至支付之日起，按照重慶農商行活期存款利率為標準支付利息。

　　農商行彭水支行辯稱，POS機記錄的信息并不能證明謝廷的銀行卡案發時是在四川省南充市消費的，也有可能是在彭水縣消費的;而ATM機的取款記錄顯示是在建設銀行的網點，但并不清楚取款的詳細地點。

　　彭水縣人民法院當庭向農商行彭水支行告知，從消費記錄、報警記錄顯示盜刷銀行卡的是四川省南充市的商戶，同時銀行對取款地點有能力查詢，如果對上述盜刷地點及取款地點存在異議，在休庭后5個工作日內向法院舉示相關證據，逾期未舉示將承擔舉證不能的法律后果。農商行彭水支行隨后一直未向法院舉示相關證據。

　　本案的爭議焦點為，謝廷持有的銀行卡是否存在被制作成偽卡后消費的情況;農商行彭水支行應否對謝廷的損失承擔責任。

　　法院審理認為，謝廷于2017年6月29日14時48分37秒到農商行彭水支行郁山分理處辦理了10萬元的轉賬業務，足以證明謝廷當時是在彭水縣境內，涉案銀行卡也由他本人保管，無論采取何種交通方式，銀行卡原件不可能在當天下午的18時24分出現在江西省境內。同時，結合總計7筆交易的時間在18時20分49秒至18時25分56秒短短幾分鐘之間的事實，足以認定是他人通過對謝廷銀行卡復制(克隆)的偽卡進行交易的事實，故涉案銀行卡存在被制作成偽卡后消費的事實。

　　在本案中，他人能夠用偽卡取出錢款，說明謝廷持有的真正銀行卡內的數據信息，可以被復制并存儲(克隆)到其他的偽卡內，在輸入密碼后還可以進行正常的交易，表明農商行彭水支行制發的銀行卡以及交易系統存在技術缺陷，未能充分盡到對于涉案銀行卡的交易安全保障義務，給謝廷造成了經濟損失。

　　其次，謝廷所持銀行卡被他人偽造后進行消費，該行為損害了謝廷對農商行彭水支行享有的債權，導致謝廷債權減損。而且農商行彭水支行未經謝廷同意，向謝廷以外的其他人履行債務，屬于不當履行合同義務。

　　謝廷作為農商行彭水支行的儲戶，在得知所持銀行卡發生涉案7筆非自己或者自己授權的人消費后，立即進行報案，表明謝廷已盡到了基本的謹慎注意義務。故農商行彭水支行在沒有證據證明謝廷存在違約的前提下，應先行向謝廷資金損失。

　　彭水縣人民法院一審判決農商行彭水支行賠償謝廷存款損失69902元，并支付相關的利率損失。

　　農商行彭水支行不服一審判決，于2019年1月1日向重慶市第四中級人民法院提起上訴。重慶市四中院近日作出駁回上訴、維持原判的終審判決。