8月20日，新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽在北京發(fā)布《中高凈值人群保險(xiǎn)保障需求調(diào)研藍(lán)皮書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《藍(lán)皮書(shū)》)。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)受訪者最關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的生活。財(cái)富安全是中高產(chǎn)人士第二關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)，而專(zhuān)業(yè)投資人最為看重的財(cái)富目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值。

　　此次調(diào)研主要針對(duì)國(guó)內(nèi)一、二及三線城市內(nèi)年齡在30歲至50歲的中高凈值人群，其中包括中高產(chǎn)人士和高凈值人士，樣本量為1000個(gè)。問(wèn)卷涵蓋了調(diào)研人群的構(gòu)成特點(diǎn)、投資偏好、財(cái)富傳承時(shí)機(jī)和商業(yè)保險(xiǎn)需求偏好等幾個(gè)方面。

　　調(diào)研顯示，中高凈值人群的職業(yè)主要有職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管及企業(yè)主，其中，中高產(chǎn)人士大多數(shù)資產(chǎn)來(lái)源于薪金收入，高凈值人士的收入來(lái)源主要依賴(lài)于創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)收入。隨著時(shí)代的發(fā)展，中高凈值群體中女性人數(shù)在迅速增長(zhǎng)，同時(shí)趨于年輕化。

　　就投資風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)看，中高凈值群體偏向于穩(wěn)健型投資，希望能夠達(dá)到“控制風(fēng)險(xiǎn) 中等收益”的目的。其中，高凈值人士風(fēng)險(xiǎn)承受力一般較強(qiáng)且普遍對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)持樂(lè)觀態(tài)度，愿意選擇“高風(fēng)險(xiǎn)高收益”投資方式的占比相對(duì)較高。

　　值得注意的是，隨著“創(chuàng)一代”的年齡增長(zhǎng)，企業(yè)逐漸進(jìn)入交接期，受訪者家庭傳承的意識(shí)逐漸增強(qiáng)，有六成企業(yè)主認(rèn)為在自己年輕時(shí)就應(yīng)開(kāi)始規(guī)劃財(cái)富傳承事宜。

　　從家族傳承痛點(diǎn)來(lái)看，“家族傳承不確定因素多，無(wú)法面面俱到”是中高凈值人群的核心痛點(diǎn)，很多高凈值人士還表示“精神、理念等無(wú)形資產(chǎn)的傳承難以實(shí)現(xiàn)”。因此，超過(guò)半數(shù)中高凈值人群會(huì)選擇更加穩(wěn)健的途徑來(lái)進(jìn)行財(cái)富保值。

　　調(diào)研指出，中高凈值人群非常關(guān)注個(gè)人健康問(wèn)題，同時(shí)也愿意購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來(lái)的養(yǎng)老;而專(zhuān)業(yè)投資人由于有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)于意外險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)青睞有加。另外，超五成高凈值人士還會(huì)選擇年金險(xiǎn)。

　　在保險(xiǎn)公司品牌與產(chǎn)品服務(wù)方面，中高凈值人群選擇保險(xiǎn)公司的關(guān)注點(diǎn)集中在公司信譽(yù)度與賠償能力方面;專(zhuān)業(yè)投資人則更關(guān)注保險(xiǎn)公司產(chǎn)品是否具有險(xiǎn)種保障功能。從整體來(lái)看，中高凈值人群對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)功能有更高的要求，他們希望在得到基礎(chǔ)服務(wù)的同時(shí)，還享受“海外就醫(yī)服務(wù)”。

　　太平人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《藍(lán)皮書(shū)》的調(diào)研和發(fā)布有助于大家更好地了解高凈值人群的保險(xiǎn)需求以及保險(xiǎn)在財(cái)富管理、財(cái)富傳承等方面的重要角色。針對(duì)客戶差異化、個(gè)性化的需求，太平人壽銀行保險(xiǎn)推出“我是樂(lè)享派—樂(lè)享通計(jì)劃”，涵蓋健康、頤養(yǎng)、服務(wù)三大領(lǐng)域，更有滿足客戶不同層面需求的強(qiáng)大的健康管理服務(wù)體系。這套健康服務(wù)體系不僅包括了保障，還專(zhuān)門(mén)針對(duì)國(guó)內(nèi)醫(yī)療資源稀缺及看病難而設(shè)計(jì)，對(duì)接全國(guó)近800家三甲醫(yī)院，徹底打通診前、診中、診后的就醫(yī)全流程，打造健康服務(wù)完美閉環(huán)。此外，還可以提供海外就醫(yī)方案。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副研究員、博士后董昀說(shuō)，金融行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最根本的要求是金融體系能夠有效發(fā)揮其媒介資源配置的功能。推動(dòng)供給側(cè)改革，實(shí)施金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，一個(gè)重要前提是準(zhǔn)確把握人民群眾對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，此次中高凈值人群保險(xiǎn)保障需求調(diào)研是一次富有探索性的有益嘗試。