原標(biāo)題：時(shí)隔一個(gè)月易通金服再遭罰款近300萬(wàn)，系魯商集團(tuán)旗下公司

　　記者：李繼遠(yuǎn)

　　時(shí)隔僅僅一個(gè)月，易通金服支付有限公司（下稱“易通金服”）就再次被中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行罰款278萬(wàn)元。這家公司也成為支付機(jī)構(gòu)違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的最新一例。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為反洗錢監(jiān)管的一線陣地，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，支付機(jī)構(gòu)亟需提高反洗錢方面的能力。

　　涉事企業(yè)為魯商集團(tuán)旗下公司

　　近期披露的一份處罰通知顯示，易通金服存在兩種類型的違法行為。其一，在2018年1月1日至2018年12月31日之間，易通金服未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，被處以198萬(wàn)元罰款。

　　其二，由于存在為客戶開立匿名、假名賬戶的行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條第一款第四項(xiàng)規(guī)定，易通金服被處以80萬(wàn)元罰款，對(duì)易通金服支付有限公司合計(jì)處以278萬(wàn)元罰款，并根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條第一款第一項(xiàng)、第四項(xiàng)規(guī)定，對(duì)相關(guān)責(zé)任人共處以15.7萬(wàn)元罰款。

　　就在一個(gè)月前，易通金服就已經(jīng)收了一張罰單。上個(gè)月易通金服蒙古分公司因違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》被央行呼和浩特中心支行罰款3萬(wàn)元，并責(zé)令暫停新增特約商戶。

　　此次易通金服因?yàn)檫`反《反洗錢法》被處罰也不是第一次了。2018年8月1日，易通金服支付有限公司黑龍江分公司便曾因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的違法事實(shí)，被央行哈爾濱中心支行處以30萬(wàn)元罰款，相關(guān)責(zé)任人被罰1萬(wàn)元。

　　同年7月25日，易通金服支付有限公司還因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行濟(jì)南分行警告并罰沒(méi)189.864萬(wàn)元。

　　天眼查資料顯示，易通金服于2011年3月29日注冊(cè)成立，注冊(cè)資本4億元，山東易通發(fā)展集團(tuán)有限公司持有其全部股份，山東省屬國(guó)企魯商集團(tuán)持有易通發(fā)展74.13%的股份。

　　此前魯商集團(tuán)旗下原有兩家持牌支付機(jī)構(gòu)，分別是山東魯商一卡通支付有限公司和易通支付有限公司。前者擁有山東省預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照，后者擁有全國(guó)銀行卡收單和互聯(lián)網(wǎng)支付牌照。

　　但在第二批支付牌照續(xù)展中，山東魯商一卡通支付有限公司合并了易通支付有限公司的支付業(yè)務(wù)，增加了互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單（全國(guó)）業(yè)務(wù)。

　　而易通支付有限公司則在2017年5月15日被央行正式注銷了支付許可證。2017年5月3日，“山東魯商一卡通支付有限公司”正式更名為“易通金服支付有限公司”。

　　易通金服官網(wǎng)顯示，易通金服持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的“預(yù)付卡發(fā)行與受理（山東省）、銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付（全國(guó)范圍）”三項(xiàng)支付業(yè)務(wù)許可證，是山東省內(nèi)首家取得央行第三方支付牌照的企業(yè)，主營(yíng)多用途預(yù)付卡、收單、線上支付及金融衍生服務(wù)類業(yè)務(wù)。

　　支付機(jī)構(gòu)成為反洗錢監(jiān)管一線陣地

　　“2019年將是支付領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管的大年，從相關(guān)罰單數(shù)量就可以看出這樣的一個(gè)趨勢(shì)。”國(guó)內(nèi)某知名支付機(jī)構(gòu)高管告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，他認(rèn)為，隨著監(jiān)管的嚴(yán)格，支付行業(yè)亟需提高反洗錢方面的能力，“未來(lái)反洗錢能力或許會(huì)成為支付機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)的硬性門檻。”

　　實(shí)際上，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的罰單數(shù)量來(lái)看，去年涉及的相關(guān)罰單就已經(jīng)開始出現(xiàn)井噴的趨勢(shì)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018全年，反洗錢行政處罰共計(jì)396筆，罰款金額合計(jì)1.31億元。除了處罰量變多外，處罰金額也較以往提高了不少，此外，處罰手段也越來(lái)越多地用到了“雙罰制”，不僅僅對(duì)涉事單位進(jìn)行處罰，對(duì)處罰單位中的直接責(zé)任人員也要進(jìn)行責(zé)任追究。罰款總金額中，對(duì)單位做出的罰款金額合計(jì)1.22億元，對(duì)個(gè)人做出的罰款金額合計(jì)879.9萬(wàn)元。

　　此外，針對(duì)反洗錢，監(jiān)管層也多次召開會(huì)議并發(fā)布多項(xiàng)監(jiān)管文件。

　　2018年10月9日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局在京召開的金融系統(tǒng)反洗錢工作會(huì)議。 兩周后，央行了下發(fā)《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》（即19號(hào)文），開啟了這一輪反洗錢的整肅節(jié)奏。

　　中國(guó)人民銀行等部門也聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的反洗錢、反恐融資義務(wù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐融資工作進(jìn)行規(guī)范。

　　蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言此前在接受媒體采訪時(shí)表示，洗錢過(guò)程必然涉及到資金的轉(zhuǎn)移和支付，所以銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)均處于反洗錢的一線陣地。針對(duì)洗錢工作，世界各國(guó)均建立了嚴(yán)密的監(jiān)控體系和操作規(guī)程，我國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)也已納入反洗錢統(tǒng)一監(jiān)管框架之中，反洗錢是支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的紅線。

　　“之前各家支付機(jī)構(gòu)也都設(shè)置了反洗錢的相關(guān)崗位，但是對(duì)這項(xiàng)工作的重視程度還不夠。”上述高管表示，雖然監(jiān)管嚴(yán)厲、處罰加碼，但是相關(guān)的人才儲(chǔ)備以及經(jīng)驗(yàn)積累都仍然有待提高。

　　去年10月份，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)在《關(guān)于加強(qiáng)支付清算行業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》中也明確強(qiáng)調(diào)，目前支付清算行業(yè)市場(chǎng)集中度較高，各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和技術(shù)綜合實(shí)力水平差異較大，業(yè)務(wù)模式各不相同，反洗錢工作水平參差不齊。部分機(jī)構(gòu)反洗錢工作投入不足，風(fēng)險(xiǎn)管理能力和技術(shù)手段較弱，存在明顯的差距。