原標題：3月1日后，房貸利率若切換為LPR加點，每月月供能省多少錢？

最近有房貸的朋友都比較焦急，因為3月1日后，房貸定價基準可以切換成LPR加點或固定利率的消息已經滿天飛了。

但問題是，有些人可能還搞不清楚LPR是啥，也不知道房貸利率若真切換成LPR加點后，自己以后的房貸要多還還是少還。

對此，兩分鐘金融簡單梳理了一下，力爭讓房貸族以最快的時間都能搞懂。

一、LPR利率怎么來的？

LPR是貸款市場報價利率，是2013年利率市場化改革的產物。

通俗講，以前銀行貸款的利率，要參考央行基準利率！基準利率高，可能貸款利率就高點，基準利率低，可能貸款利率就低點。

基準利率最近一次下調是2015年10月，所以那之后買房的，參考的基準利率都是4.9%，早期買房的可能打9者甚至8折，也就是（4.9%×90%或80%），之后房價漲了，開始調控后，房貸利率基本要上浮10%或15%，即（4.9%×110%或115%）。

但是基準利率基本是央媽說的算，這樣銀行就比較被動，不能按照自己的“想法”來放貸。

所以2019年8月份央行發了個公告，簡單講就是要市場化：增加了5年期LPR品種（之前只有1年期），房貸利率不再參考基準利率，而是要以LPR為錨。

那么，LPR利率怎么來的呢？簡單講，18家銀行按照MLF利率加點的方式報價，然后去掉最高和最低之后算術平均，每個月20號報價一次。

二、LPR加點怎么計算？

如果你的房貸利率是采取央行基準利率浮動報價的，那么3月1日到8月31日，將可以重簽合同。

有兩個選項讓你選擇：一是固定利率，也就是你現在的房貸利率固定后，再也不會變；二是切換成LPR加點，也就是以后的房貸利率，要跟隨LPR利率浮動。

首先，不管你簽沒簽，2020年的房貸利率都是不變，要2021年1月1日起開始；

其次，LPR利率是一個月報價一次，如果你簽了，房貸不是按月跟著浮動，因為重定價周期最短是一年。

比如你重定價周期選擇一年，那么2021年的房貸，參考的是2020年12月份5年期LPR報價，2022年的房貸，參考2021年12月份5年期LPR報價；如果你選擇兩年，那么2021年、2022年的房貸，都是參考2020年12月份5年期LPR報價（具體參考哪個月的報價，要看你跟銀行簽的重定價日是哪天，本文統一按每年1月1日舉例）。

最后，房貸利率如果切換成LPR加點，那么你以后的房貸利率都是【LPR＋（你現在的房貸利率-4.8%）】，其中，4.8%是2019年12月份5年期LPR報價。

比如你現在的房貸利率是基準利率上浮10%，也就是5.39%，那么你切換成LPR加點之后，你以后的房貸利率就是LPR+0.59%。

三、月供能省多少？

看完上述兩點，相信你已經對房貸切換LPR加點熟悉了，至于你的月供是省還是多，主要就是看LPR利率的變化。

舉個例子，假設你原來房貸利率是5.39%，按照等額本息貸款100萬元，期限20年計算，你的月供是6817元。

假設你切換成LPR加點，你2020年月供依然是6817元，再假設2020年12月份5年期LPR報價是4.6%，那么2021年執行的房貸利率是5.19%，月供是6705元。也就是說，每個月的月供能省100多元。

當然，如果LPR利率未來上浮的話，相對應的，你的月供可能就還更多。

不過從中長期來看，利率下浮的可能性似乎更大，比如2013年10月，1年期LPR報價是5.703%，而2020年2月份報價已經降到4.05%。

對此，你又是怎么看的呢？