新生兒要買哪些保險？

　　理財問答：

　　文/廣州日報全媒體記者陳明

　　問：作為普通工薪家庭，家有新生嬰兒，需要為寶寶購買什么樣的險種？

　　答：新生嬰幼兒是保險公司重點關注的客戶群體之一，因為保險公司如果獲得了一位低年齡客戶的認同，雙方合作愉快的話，那么伴隨這位客戶的成長，將獲得一個長期而可靠的合作伙伴。由此，嬰幼兒的保險相對來說價格較之成年人要更優惠。

　　嬰兒需要購買的險種應該是人身保險為主，理財保險為輔，其中尤其是大小病醫療險、重大疾病保險、意外險等。對于工薪階層來說，這是避免和防范家庭成員因病致貧、因病欠債的最好途徑之一。

　　問：不少針對嬰幼兒的險種都是將未來的教育費用、醫療費用結合到一起的，這樣的綜合險有意義嗎？

　　答：經過多年的運行表明，普通家庭購買保險適合針對性強、指向明確的險種，而綜合險費用更高，賠付率相對而言更低。普通工薪家庭在購買基本保險時，因為金額普遍不大，占用資金不多，可以不用考慮理財投資類的功能，而只需要認真研究人身保險的功能和賠付率即可。

　　問：意外身故，為何未成年人和成年人獲取賠償金區別很大？

　　答：或許是出于國際慣例，目前的人身保險合同大多數都約定“未成年身故時，保險壽險責任賠付應按照0~9歲最多賠20萬元；10~17歲最多賠50萬元”來進行賠付，即使是投保人繳納再多的保費，對于未成年人也是這個定額。而成年人則根據投保費用的多寡來設定身故賠償金的額度。因此，給嬰幼兒投保，重點需要研究重大疾病、意外傷害這一類的醫療費用的賠付問題，如此才能更加科學地制定投保計劃。